Cách Tiết Kiệm Tiền Trả Nợ Hiệu Quả Nhất – 4 Phương Pháp Đã Được Chứng Minh

Cách tiết kiệm tiền trả nợ đang trở thành bài toán khó với nhiều gia đình Việt Nam hiện nay. Áp lực tài chính từ thẻ tín dụng, mua nhà, vay tiêu dùng khiến không ít người mất ngủ mỗi đêm. Nhưng đừng lo lắng quá mức! Với những phương pháp đúng đắn và kiên trì thực hiện, bạn hoàn toàn có thể vượt qua giai đoạn khó khăn này. 

1. Tiết kiệm tiền trả nợ bằng phương pháp lương 3 lọ

Đây là chiêu cũ mà hay và nhiều bậc cha mẹ đã áp dụng từ xa xưa. Nguyên tắc đơn giản, bạn hãy chia lương thành 3 phần rõ ràng.

• Lọ thứ nhất dành 50% lương cho chi phí thiết yếu và trả nợ. Tiền ăn uống, tiền nhà, tiền điện nước đều nằm trong này. Quan trọng nhất là phần trả nợ phải được ưu tiên hàng đầu.
• Lọ thứ hai chiếm 30% cho các khoản chi tiêu cá nhân. Đi chơi, mua sắm, giải trí đều từ đây ra. Nhớ kiểm soát chặt chẽ nhé, đừng để vượt quá ngân sách.
• Lọ cuối cùng là 20% dành cho tiết kiệm và đầu tư. Tuy số tiền không nhiều nhưng tích tụ lâu ngày cũng thành của. Cách tiết kiệm tiền trả nợ này giúp bạn có kỷ luật tài chính tốt hơn.

Áp dụng phương pháp này, chị Lan ở Hà Nội đã trả hết 200 triệu nợ thẻ tín dụng chỉ trong 3 năm. Bí quyết của chị là luôn tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ đã đặt ra.

2.Tiết kiệm tiền trả nợ thông qua cắt giảm chi tiêu tối đa

Khi nợ nần chồng chất, việc cắt giảm chi tiêu trở nên cần thiết như cơm bữa. Nhưng cắt thế nào cho hợp lý mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống?

• Trước tiên, hãy liệt kê tất cả khoản chi trong tháng. Từ tô phở sáng đến cốc cà phê chiều, ghi chép hết không sót. Bạn sẽ ngạc nhiên khi phát hiện ra mình tiêu bao nhiêu tiền cho những thứ không cần thiết.
• Tiếp theo, hãy phân loại chi tiêu thành các phần khác nhau. Tiền ăn uống, đi lại, học phí con cái là bắt buộc. Còn đồ trang trí, quần áo thời trang, thiết bị điện tử mới thì có thể hoãn lại.

Cách tiết kiệm tiền trả nợ này yêu cầu sự hy sinh tạm thời. Thay vì ăn ngoài 5 bữa một tuần, hãy giảm xuống còn 2 bữa. Nấu ăn tại nhà không chỉ tiết kiệm mà còn đảm bảo sức khỏe hơn.

3. Tiết kiệm tiền trả nợ bằng công cụ tự động

Công nghệ phát triển mạnh mẽ, tại sao bạn không tận dụng để quản lý tài chính? Hiện nhiều ứng dụng ngân hàng hiện tại đã hỗ trợ tính năng tiết kiệm tự động rất tiện lợi.

Tính năng làm tròn số dư là một ví dụ điển hình. Khi bạn mua cà phê 32.000 đồng, hệ thống tự động làm tròn thành 35.000 đồng. Số tiền chênh lệch 3.000 đồng sẽ được chuyển vào tài khoản tiết kiệm.

Bạn cũng có thể thiết lập chuyển tiền tự động vào ngày lương. Ngay khi lương về, một khoản tiền cố định sẽ được chuyển vào quỹ trả nợ. Cách tiết kiệm tiền trả nợ này giúp bạn không bị cám dỗ tiêu tiền vào việc khác.

4. Tiết kiệm tiền trả nợ theo nguyên tắc nợ lãi cao trước

Đây là chiến thuật được các chuyên gia tài chính khuyên dùng nhiều nhất. Nguyên lý rất đơn giản, bạn hãy tập trung trả những khoản nợ có lãi suất cao trước. Ví dụ, bạn có nợ thẻ tín dụng lãi suất 20%/năm và vay mua xe lãi suất 8%/năm. Logic cho thấy nên ưu tiên trả hết nợ thẻ tín dụng trước. Như vậy sẽ tiết kiệm được một khoản lãi đáng kể.

Cách tiết kiệm tiền trả nợ này còn được gọi là phương pháp tuyết lở. Bạn sẽ tập trung tất cả nguồn lực để xử lý nợ lãi cao nhất. Sau khi trả xong, chuyển sang khoản nợ lãi cao thứ hai.

Anh Minh ở TP.HCM đã áp dụng phương pháp này để trả hết 5 khoản nợ khác nhau. Anh chia sẻ, việc tập trung vào một mục tiêu giúp bản thân có động lực và thấy kết quả rõ rệt hơn.

Kết luận

Cách tiết kiệm tiền trả nợ không phải chuyện xa vời mà hoàn toàn có thể thực hiện được. Với 4 phương pháp trên, bạn đã có trong tay những phương án tuyệt vời để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần. Hãy bắt đầu từ hôm nay, chọn phương pháp phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình và kiên trì thực hiện!