Hướng Dẫn Những Cách Gởi Tiền Tiết Kiệm Thông Minh Cho Người Mới Bắt Đầu

Gởi tiền tiết kiệm đang trở thành xu hướng quản lý tài chính được nhiều người quan tâm. Thay vì để tiền nằm im trong ví, việc gởi tiết kiệm giúp bạn sinh lời ổn định và an toàn. Bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm thực tế về các hình thức tiết kiệm phổ biến, cách chọn kỳ hạn phù hợp và những mẹo hay để tối ưu lãi suất. 

1. Gởi tiền tiết kiệm là gì? Vì sao nên bắt đầu ngay?

Gởi tiền tiết kiệm chính là việc bạn ký gửi một khoản tiền vào ngân hàng để nhận lãi suất. Khác với việc cất tiền dưới gối thì việc gửi tiết kiệm sẽ giúp sinh lời theo thời gian. Lạm phát hiện tại đang ăn mòn giá trị đồng tiền của chúng ta từng ngày. 

Nếu để tiền mặt ở nhà, sau một năm sức mua của bạn sẽ giảm đáng kể. Còn khi gửi tiền tiết kiệm, bạn không chỉ giữ được vốn mà còn có thêm thu nhập thụ động. Hơn nữa, ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi nên vốn của bạn được bảo vệ tốt hơn. Rủi ro mất trộm, cháy nổ hay những sự cố không mong muốn sẽ không còn là nỗi lo.

2. Các hình thức gởi tiền tiết kiệm phổ biến

Hiện nay có nhiều cách để bạn có thể thực hiện việc tiết kiệm. Mỗi hình thức đều có ưu nhược điểm riêng phù hợp với từng nhu cầu cụ thể.

2.1. Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn – Linh hoạt vốn

Đây là lựa chọn dành cho những ai thích sự linh hoạt. Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị phạt hay mất lãi. Tuy nhiên, lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức khác.

Lựa chọn này thích hợp cho việc dự phòng khẩn cấp hoặc những khoản tiền cần sử dụng đột xuất. Nhiều người chọn hình thức này để làm quỹ dự phòng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt.

2.2. Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn – Lãi suất cao

Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là lựa chọn phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên, bạn cần cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định để đổi lấy lãi suất cao.

Các kỳ hạn thường gặp là 1, 3, 6, 12, 18, 24 tháng. Càng gửi lâu thì lãi suất sẽ hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, nếu rút sớm bạn sẽ bị phạt hoặc chỉ nhận lãi suất thấp. Đây là con dao hai lưỡi. Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi chọn kỳ hạn.

2.3. Gửi tiền tiết kiệm online – Tiện lợi 24/7

Thời đại số hóa đã mang đến những tiện ích tuyệt vời. Trong đó, gởi tiền tiết kiệm online giúp bạn thực hiện mọi thao tác ngay tại nhà chỉ với vài cú click chuột. Ưu điểm nổi bật của hình thức này là tiết kiệm thời gian di chuyển và xếp hàng. 

Bạn có thể mở sổ, kiểm tra số dư hay gia hạn bất cứ lúc nào trong ngày. Nhiều ngân hàng còn đưa ra lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch online. Đặc biệt, các ngân hàng số thường có lãi suất cạnh tranh hơn ngân hàng truyền thống.

3. Kinh nghiệm gửi tiền tiết kiệm thông minh

Để tối ưu hiệu quả đầu tư, bạn cần nắm vững một số kinh nghiệm quan trọng. Những mẹo hay này sẽ giúp bạn tránh được những sai lầm không đáng có.

3.1. Nên gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn nào để hưởng lãi cao?

Đây là câu hỏi nan giải của nhiều người. Thực tế không có câu trả lời chuẩn mực cho tất cả mọi người. Nếu bạn có khoản tiền nhàn rỗi trong 6-12 tháng, hãy chọn kỳ hạn 6 tháng. Lý do là lãi suất 6 tháng thường chỉ thấp hơn 12 tháng khoảng 0.1-0.2% nhưng linh hoạt hơn nhiều.

Gửi tiền tiết kiệm 12-24 tháng chỉ nên chọn khi bạn chắc chắn không cần dùng tiền. Lãi suất cao nhưng rủi ro thiếu thanh khoản cũng lớn hơn. Mẹo hay là chia nhỏ số tiền thành nhiều sổ với kỳ hạn khác nhau. Cách này vừa tối ưu lãi suất vừa đảm bảo tính linh hoạt.

3.2. 3 sai lầm cần tránh khi gửi tiền tiết kiệm

Để việc gửi tiền tiết kiệm mang lại hiệu quả tốt thì bạn nên tránh những sai lầm như: 

• Sai lầm đầu tiên là gửi hết tiền vào một sổ duy nhất. Điều này khiến bạn mất linh hoạt tài chính khi cần tiền gấp. 
• Sai lầm thứ hai là chỉ quan tâm đến lãi suất mà bỏ qua uy tín ngân hàng. Ngân hàng nhỏ có thể cho lãi cao nhưng rủi ro cũng lớn hơn.
• Sai lầm cuối cùng là không đọc kỹ điều khoản hợp đồng. Nhiều người chỉ chú ý lãi suất mà quên các điều kiện rút sớm, gia hạn tự động hay phí dịch vụ.

Kết luận

Gởi tiền tiết kiệm là bước đệm quan trọng trong hành trình quản lý tài chính cá nhân. Bằng cách lựa chọn hình thức phù hợp và áp dụng các mẹo hay, bạn hoàn toàn có thể tối ưu lãi suất một cách hiệu quả. Hãy bắt đầu ngay hôm nay để tiền của bạn làm việc thay vì nằm im một chỗ.